Kredyty mieszkaniowe, w jakiej walucie brać

Bardzo ciekawe ekonomicznie i bardzo ważne zagadnienie staje przed każdym, kto zaciąga kredyty mieszkaniowe - w jakiej walucie najkorzystniej się zadłużać? Jedni dowodzą, skądinąd słusznie, że zawsze należy zadłużać się w takiej samej walucie, w jakiej uzyskujemy przychody. Unikamy wówczas ryzyka kursowego i nie dajemy bankom możliwości zarabiania dodatkowych pieniędzy na przewalutowaniu, co w ostatnim czasie stanowi dość gorący temat (odniesiemy się do niego w jednym z następnych artykułów). Inni, również mający słuszność decydują się na zaciąganie kredytu w takiej walucie, w jakiej dzisiaj jest taniej i przewidują na podstawie swojej wiedzy i doświadczenia, że będzie taniej w długim okresie. Jak to przełożyć na ludzki język? Przyjmijmy pewne teoretyczne założenia. Niech kredyty mieszkaniowe w złotówkach będą oprocentowane w wysokości 7 punktów procentowych pa (per anno - na rok), a kredyty mieszkaniowe w walucie (dla analizy obojętne jest, jaką walutę przyjmiemy do rozważań) - 4% pa. Kredyt zaciągnięty został na 10 lat i spłacany jest raz w roku. W ciągu roku więc spłacimy od 100 000 zł 17 000 zł (rata z odsetkami) od kredytu w PLN, a 14 000 zł od kredytu walutowego. Zaoszczędzimy 3 000 zł. Czy na pewno?